欧洲即时支付的和谐：传统智慧与创新思维的交汇
内容提要
随着移动支付的普及，顾客对非移动支付也有了“即时”的期望，这促使顾客和立法者对组织进行现代化支付生态系统的压力。其中最大的挑战之一是与支付相关的不断变化的法规。为了现代化、保持竞争力并符合法规，组织需要与“可信赖”的技术合作伙伴合作，帮助整合传统支付实践和创新解决方案。基于IBM Cloud® for Financial Services的基于云的基础设施可以确保安全、隐私和灵活性，以跟上行业变化。欧盟AI法案旨在统一27个成员国的AI系统规则，保护基本权利、民主、法治和环境可持续性，同时促进创新并确立欧洲作为该领域的领导者。欧洲AI法案为确保透明度、问责制和人工监督在开发和部署AI技术方面提供了急需的框架。SEPA通过统一欧洲无现金欧元支付的方式，允许欧洲消费者、企业和公共行政机构在相同的基本条件下进行支付（信用和借记）交易。欧洲委员会通过DORA在欧盟金融服务部门实施了信息和通信技术（ICT）的调和法规，对所有欧盟成员国在ICT风险管理和治理、事件报告和管理、运营韧性测试、ICT第三方风险管理等方面施加了共同要求。IBM Cloud提供的支付解决方案可以帮助金融机构满足即时支付的需求。
延伸解读
合规时间线紧迫，分阶段实施是关键
文章详细列出了SEPA即时支付和DORA的合规时间表。银行需在2024年12月前支持接收即时支付，2025年12月前支持发送并实施IBAN名称验证，而非欧元区银行则有更晚的截止日期。DORA于2025年1月生效。这些交错的时间线意味着金融机构必须提前规划，分阶段推进，以避免因逾期而面临处罚。
即时支付与传统支付的技术差异
传统SEPA信用转账采用批量处理，在营业日结束时统一清算；而SEPA即时支付则要求逐笔实时处理，支付服务提供商识别后立即清算和结算。这要求基础设施具备24x7x365的高可用性和弹性，并实现自动化与高性能，同时集成欺诈检测和反洗钱措施，以确保安全与合规。
新规带来的挑战与应对策略
添加新的支付轨道至少需要9个月，且即时支付费用需与非即时转账保持一致，同时需每日筛查制裁名单并匹配IBAN与受益人名称。面对监管、技术和运营的复杂挑战，金融机构应选择可信赖的技术伙伴，利用云原生端到端支付解决方案加速现代化，降低总拥有成本，并满足当前及未来的需求。
Q&A
移动支付的普及对非移动支付有什么影响？
移动支付的普及使顾客对非移动支付也有了即时的期望，推动组织现代化支付生态系统。
欧盟AI法案的主要目标是什么？
欧盟AI法案旨在统一27个成员国的AI系统规则，保护基本权利、民主、法治和环境可持续性，同时促进创新。
SEPA即时支付的处理要求是什么？
SEPA即时支付要求参与者24小时全年无休处理支付，确保基础设施的韧性，支付将在10秒内到账。
DORA法案的实施时间是什么时候？
DORA法案将于2025年1月生效，涵盖欧盟金融机构及相关ICT服务提供商。
IBM Cloud如何帮助金融机构满足即时支付的需求？
IBM Cloud提供的支付解决方案可以帮助金融机构快速合规，满足即时支付的需求，避免罚款。
选择可信赖的技术合作伙伴有什么好处？
选择可信赖的技术合作伙伴可以加速现代化进程，降低总拥有成本，并确保合规性。
