银行业的变革格局
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内容提要
全球银行业利润丰厚，但仍需应对新挑战。麦肯锡高级合伙人提出了银行应对挑战的建议，包括适应数字支付、嵌入式金融和移动渠道，关注技术、合规和文化风险，利用技术和人工智能提高生产力和客户体验，创新产品和服务。
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关键要点
- 全球银行业在过去一年半中利润丰厚，但仍需应对结构性和宏观经济变化。
- 银行资产负债表的变化显著，超过一半的资产不在银行账面上。
- 技术变革迅速，银行需适应数字支付和嵌入式金融的趋势。
- 消费者对数字支付的需求增长，传统银行面临来自支付专业公司的竞争。
- 银行需要重新思考如何直接或间接向客户销售产品和服务。
- 银行面临的风险包括利率变化、技术风险和合规风险。
- 银行应通过技术提升风险管理能力，建立良好的风险文化。
- 不同地区的银行在资产负债表变化上存在显著差异，特别是在北美和欧洲。
- 技术和人工智能是银行提升生产力和客户体验的关键。
- 银行需要明确技术投资的战略，并与当地监管环境相结合。
- 银行在扩展或退出业务时需考虑规模和合作伙伴关系。
- 传统银行应灵活调整资产负债表，考虑哪些资产应保留在账面上。
- 金融机构需认识到未来的利率环境将与过去15年大相径庭，调整战略和文化以应对变化。
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