金融犯罪执法网络（FinCEN）对TD银行处以13亿美元罚款，因其反洗钱（AML）程序存在严重缺陷。文章探讨了交易监控系统（TMS）的功能，包括AML合规、欺诈检测和监管报告，强调数据质量和实时监控的重要性。现代TMS结合规则引擎和机器学习，以提升检测效率。