传统信用评分因偏见、数据有限和缺乏灵活性，使少数族裔和自由职业者等群体难以获得信贷。文章探讨利用替代数据（如水电费、租金、手机使用记录）和人工智能（尤其是生成式AI）来减少偏见、提高准确性并增强透明度。生成式AI可生成合成数据并持续适应经济变化，但需防范幻觉风险。这些技术正推动信用评估走向更包容、高效和公平的新阶段。