自COVID-19大流行以来，全球现金使用逐渐减少，数字支付方式盛行。中央银行数字货币（CBDCs）和代币化存款成为主要趋势。CBDCs提供中央银行货币的数字形式，代币化存款实现商业银行货币的生命周期代币化。需要同时存在问责制和隐私保护，并且两者都需要尊重授权审计的需求。IBM研究提供了一个高性能的CBDC框架，结合了隐私、合规和高级弹性。