利率下调使我房贷每月下降了近千元
内容提要
作者9月25日发现房贷利率从LPR+83.5基点降至LPR+0基点，月供减少近千元。文章分析银行下调存量房贷利率的原因：提前还贷潮和经营贷置换迫使银行让利保利润，同时响应政策、提振消费，实现双赢。作者2018年以5.6%利率购房，2020年选择LPR浮动利率，预判中国长期利率下行，如今受益于政策利好。
延伸解读
银行为何主动下调存量房贷利率
文章指出，银行下调存量房贷利率并非单纯让利，而是面对提前还贷潮和经营贷置换的现实压力。若高利率存量房贷持续流失，银行利润规模反而受损。主动降息可减少提前还贷人数，保住利润规模，同时响应政策、释放消费能力，形成银行与贷款人双赢。
LPR浮动利率选择的前瞻性
作者2018年以5.6%利率购房，2020年选择LPR浮动利率，预判中国长期利率下行。其逻辑是经济体量增大后增速放缓，各行业利润率下降，而银行利率上限受社会平均利润率约束。这一选择使作者在利率下行周期中持续受益，此次存量利率下调更带来额外利好。
利率下行背后的宏观信号
文章将存量房贷利率下调与“高质量发展”联系起来，认为经济增速难以回到过去高水平，各行业利润率趋于下降，存贷款利率也将随之下行。对读者而言，这提示利率环境可能长期偏松，但具体走势仍受政策与经济基本面影响，不宜简单线性外推。
Q&A
我的房贷利率从LPR+83.5基点降到LPR+0基点，每月能省多少钱？
根据文章，作者房贷利率从LPR+83.5基点降至LPR+0基点，按当时LPR 4.3%计算，每月房贷减少近1000元。
为什么银行会主动下调存量房贷利率？
文章分析银行下调存量房贷利率的原因包括：提前还贷潮和经营贷置换迫使银行让利以保住利润规模；同时响应国家政策，释放利好以增加存量房奴的消费能力，实现双赢。
2020年选择LPR浮动利率还是固定利率更好？
文章作者基于中国长期利率下行的预判，在2020年选择了LPR浮动利率，认为随着经济体量增长放缓，各行各业利润率下降，贷款利率也会下行，因此浮动利率更有利。
中国房贷利率相比欧洲高吗？
文章指出中国房贷利率相比欧洲一直较高。作者2018年买房时利率约5.6%，而同学在比利时同期房贷利率只有2%左右，且还可增加装修贷款。
为什么判断中国长期利率会下降？
作者认为中国经济体量上来后增长速度放缓，各行各业整体利润率下降，根据《国富论》银行利率上限是社会平均利润率，因此存贷款利率只会下行；党的二十大报告强调“高质量发展”也印证了速度难以快起来。
提前还房贷或用经营贷置换房贷对银行有什么影响？
文章提到越来越多人提前还房贷，甚至用更低利率的经营贷款置换高利率房贷，导致银行高利率存量房贷规模减少，迫使银行降低存量房贷利率以减少提前还贷人数，保住利润规模。
